Преимущества долгосрочных финансовых решений для сотрудников и предприятий ОПК

— Александр Борисович, ПСБ обслуживает большое количество предприятий отрасли. Как за текущий год изменилась розничная клиентская база ПСБ, какова динамика в секторе оборонной промышленности и ГОЗ?

— В этом году, как и на протяжении последних лет, объем гособоронзаказа, выполняемый предприятиями ОПК, существенно вырос. Это отразилось и на численности работников комплекса. В ПСБ число клиентов сегмента ОПК также постоянно растет. Только за десять месяцев 2025 года количество зарплатных клиентов банка в секторе ГОЗ и оборонной промышленности увеличилось почти на 85 тысяч человек. В этом году мы перешагнули отметку в полмиллиона клиентов – на сегодняшний день более 532 тысяч работников оборонных предприятий пользуются различными продуктами ПСБ.

Обслуживая предприятия, мы понимаем потребности их сотрудников и предлагаем им специализированные банковские продукты, которые помогают людям и их семьям решать насущные финансовые вопросы, в том числе связанные с обеспечением доступным жильем.

Как финансовый партнер мы содействуем предприятиям отрасли в решении не только производственных, но и социальных задач. Программы нашего банка расширяют социальный пакет предприятий и дают дополнительные конкурентные преимущества, позволяя в долгосрочной перспективе привлекать на производство как молодые кадры, так и высококвалифицированных специалистов.

— Какие банковские продукты ПСБ предлагает этой категории клиентов? Какова сейчас специфика спроса на них?

— Наш базовый продукт – это зарплатная карта ПСБ, которая автоматически дает ее владельцу целый ряд преимуществ. Зарплатному клиенту доступны бонусы, льготные условия от партнеров банка, дополнительные небанковские сервисы в рамках экосистемы группы ПСБ. Также мы предлагаем работникам ОПК широкую линейку классических банковских продуктов – ипотеку и потребительские кредиты на льготных условиях, вклады и накопительные счета по специальным ставкам, моментальные бесплатные переводы, функциональные цифровые сервисы.

Спрос на банковские продукты зависит от многих факторов. Так, люди среднего возраста, которых на предприятиях ОПК большинство, сегодня придерживаются сберегательной модели поведения. Они активно пользуются программой кешбэка по картам, размещают средства на депозитах и накопительных счетах банка, а также выбирают для накоплений программу долгосрочных сбережений от НПФ ПСБ.

В последнее время на предприятиях выросло число молодых специалистов, чье финансовое поведение отличается от модели более старшего поколения. Как правило, потребительская активность молодежи выше, такие клиенты чаще пользуются нашими кредитными картами и другими кредитными продуктами. В то же время молодые люди демонстрируют более осознанное финансовое поведение и считают необходимым формирование финансовой подушки безопасности. Для этого они изучают и сравнивают условия наших классических сберегательных продуктов, проявляют интерес к инвестиционным инструментам, которые потенциально имеют более высокую доходность.

— Все больше компаний оборонной отрасли переходят на зарплатные проекты ПСБ. Какие возможности банк предлагает в рамках зарплатных проектов?

— Для сотрудников предприятий-партнеров действует специальный тариф «Твой плюс», который включает особые условия по вкладам и кредитам, бонусы, удобные опции и бесплатные сервисы. Зарплатная карта ПСБ автоматически предоставляет целый ряд возможностей своему владельцу, таких как ежемесячный бонус на выбор – доход 4% на остаток средств на карте или повышенный кешбэк до 7% в трех выбранных категориях товаров и 1% на все остальные покупки, снятие без комиссии в банкоматах любого банка до 150 000 руб. в месяц, бесплатные переводы в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей на свои счета до 50 млн руб. в месяц, на счета других людей до 100 000 руб. в месяц, оплата без комиссии ЖКУ, сотовой связи, интернета, налогов и штрафов, бесплатное смс-информирование об операциях по карте.

— В рамках программы лояльности зарплатным клиентам ПСБ доступны нефинансовые сервисы? Какие возможности они открывают для пользователей?

— С 2023 года для зарплатных клиентов – сотрудников ОПК действует социальная программа «Уверенность», которая включает широкий набор нефинансовых сервисов от нашего партнера ПРАВОКАРД. В рамках программы клиент может дистанционно получить юридические, финансовые и налоговые консультации. Например, воспользоваться услугами специалистов по финансовому планированию при заполнении декларации 3-НДФЛ и оформлении налоговых вычетов. По необходимости клиенты могут обратиться к психологу или фитнес-инструктору и диетологу, которые помогут составить индивидуальную программу тренировок и подобрать правильное питание. Одна из самых востребованных услуг – это выездная помощь по дому или на дороге. Все эти сервисы предоставляются бесплатно и доступны на всей территории страны. Кроме того, в 2024 году в программу добавили семейный доступ – теперь, кроме самих сотрудников, сервисом может пользоваться один из близких родственников (родители, совершеннолетние дети, супруг или супруга). Мы стремимся повышать комфорт и качество жизни наших зарплатных клиентов. Они с удовольствием пользуются возможностями программы, и только в этом году к «Уверенности» присоединились более 41 тысячи человек.

— Год назад ПСБ предложил частным клиентам новый продукт – программу долгосрочных сбережений (ПДС). Насколько он оказался востребован? Какие возможности предоставляет людям? Насколько защищены средства граждан?

— Многие наши клиенты задумываются о создании финансовой «подушки безопасности», получении прибавки к будущей пенсии или специального фонда, например, для оплаты образования ребенка, одним словом долгосрочных накоплений на будущее. Для этих целей традиционно подходят банковские вклады, проверенные временем и особенно привлекательные в период высоких ставок. Но рынок не стоит на месте, и в прошлом году появился новый инструмент, нацеленный на формирование капитала, – это программа долгосрочных сбережений (ПДС) с софинансированием от государства.

Участником ПДС может стать любой желающий, заключив договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Ключевое преимущество ПДС – софинансирование от государства в размере до 360 тыс. руб. за 10 лет. Чтобы получать поддержку государства, необходимо вносить на счет от 2 тыс. руб. в год, при этом верхнего порога по размеру взносов нет. Также можно получать налоговый вычет в размере до 88 тыс. руб., в зависимости от уплаченных взносов и ставки НДФЛ.

Дополнительно к этому на все средства в ПДС НПФ начисляет инвестиционный доход. Например, у НПФ ПСБ по итогам 2024 года доходность составила 19,30%* годовых, а промежуточная доходность за первое полугодие этого года – 21,51%**.

В результате через десять лет на счету участника программы может скопиться внушительная сумма, позволяющая обеспечить высокий уровень жизни на долгое время, в том числе на пенсии. В особых жизненных ситуациях всегда есть возможность снять все средства досрочно.

Также преимуществом ПДС является возможность «разморозить» пенсионные накопления по договору ОПС, а также наследовать все средства как на этапе накоплений, так и на этапе выплат.

Сбережения участников ПДС находятся под защитой государства – им обеспечен иммунитет от взысканий, они не подлежат разделу при разводе. Государство гарантирует сохранность внесенных участниками программы средств и дохода от их инвестирования в размере до 2,8 млн руб., что существенно больше, чем по срочным вкладам банков.

Программа долгосрочных сбережений от НПФ ПСБ востребована среди клиентов – с момента запуска участниками программы стали более 50 тысяч человек, а общий объем привлечений превысил 2,9 млрд. руб.

— Сегодня банки активно развивают дистанционные сервисы, при этом ПСБ регулярно открывает на территории оборонных заводов свои мини-офисы. Какие услуги ваши клиенты предпочитают получать онлайн, а за какими приходят в офис?

— Мы исходим из того, что онлайн и оффлайн сервисы дополняют друг друга. Как показывает практика, сотрудники оборонных предприятий – частые гости наших офисов, но при этом они активно пользуются мобильным приложением ПСБ. Зависит от выбора необходимой услуги.

В цифровых каналах банка клиенты чаще оформляют такие продукты, как накопительные счета, вклады, кредиты и кредитные карты. Целый ряд вопросов всегда можно решить удаленно. Мы стремимся максимально экономить время наших клиентов и организовать работу так, чтобы им не приходилось тратить его на посещение отделений банка. Наше мобильное приложение – одно из самых удобных на рынке. Однако, есть вопросы, которые людям привычнее решать в личном общении. Например, получить зарплатную карту и настроить программу лояльности, проконсультироваться насчет страховых услуг или ипотеки. Поэтому два года назад мы запустили удобный формат – мини-офисы на территории самих оборонных предприятий. Такие офисы являются ключевой составляющей нашей сервисной модели «Банк на работе». Они помогают работникам прямо на рабочем месте решать практически любые финансовые вопросы.

На сегодняшний день на предприятиях ОПК нами открыто уже 150 мини-офисов, работающих по такому же графику, что и сами предприятия. В них можно получить весь спектр банковских услуг – открыть счет или депозит, оформить зарплатную карту или страховку, получить кредит, заказать справку или выписку, воспользоваться консультацией специалистов банка по любому финансовому вопросу.

*Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, доходность инвестирования не гарантируется государством.

**Доходность размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду с начала года на отчетную дату, в процентах годовых.